Financer ses études sans bourse, en France ou à l'étranger

À retenir

• Le premier levier est le pays, et votre statut dans ce pays. À Erasmus Rotterdam, un Français entrant dans un premier bachelor d’économie et remplissant les conditions du tarif légal paie 2 694 € en 2026-2027 ; une nouvelle inscription au tarif institutionnel hors EEE coûte 13 500 €. La nationalité change la facture plus que le prestige de l’établissement.
• Le prêt étudiant garanti par l’État suppose une inscription en France. Il exige une inscription dans un établissement en France préparant une certification, un concours ou un diplôme français, et une nationalité française ou de l’EEE. Une inscription exclusivement dans une université étrangère ne suffit pas.
• Certaines universités étrangères aident selon les moyens. MIT examine les candidats internationaux sans regarder leurs moyens et couvre le besoin calculé ; au Royaume-Uni, UCL, la LSE et Oxford ont des bourses sur critères financiers.
• Renoncer sur le tarif affiché est une erreur. Vérifiez les aides et leurs échéances dès la candidature : beaucoup se demandent avant l’offre. Arbitrez ensuite sur les aides réellement obtenues.

En France : ce qui reste quand on n’a pas la bourse

Trop de revenus pour la bourse du CROUS, ou pas de droit à cette bourse (étudiant étranger arrivé récemment) : voici ce qui reste, avec ses limites.

Si vous arrivez du Maroc pour commencer une licence, ne construisez pas le financement de la première année sur un apprentissage avant d’avoir vérifié votre éligibilité.

Le prêt garanti ne demande ni caution ni condition de revenus, mais la banque garde son pouvoir d’appréciation et peut refuser. Il se demande sur la plateforme de Bpifrance, puis auprès d’une banque partenaire (liste publiée sur service-public.fr : Banque Postale, CIC, Crédit Mutuel, Société Générale, BFCOI).

À l’étranger : le montage quand la famille ne peut pas tout payer

« Étudier à l’étranger sans argent » n’existe pas au sens strict : il faut au minimum financer la vie sur place, et un visa impose souvent de le prouver. Mais l’écart entre pays est considérable. Trois leviers.

1. Choisir un pays où votre statut vous fait payer peu

Exemples nommés, première année de licence, dernière année publiée :

Ces montants se calculent à partir des tarifs officiels (détail et sources dans notre tableau des coûts par pays). À Madrid, le tarif hors UE est celui de la « quatrième inscription », appliqué aux étudiants étrangers de grado de plus de 18 ans qui n’ont pas la qualité de résidents, sauf accords internationaux : un bachelier encore mineur à l’inscription vérifiera sa situation auprès de l’université. À Zurich, l’ETH applique le même tarif aux Européens et aux Marocains qui ont obtenu leur bac hors de Suisse, sauf permis de séjour particulier.

2. Viser les universités qui aident selon les moyens

• États-Unis. MIT se dit « need blind and full need » pour tous ses étudiants, internationaux compris. Son coût affiché pour 2026-2027 est de 92 760 $ ; ce que paie une famille dépend de ses revenus. Voir l’aide financière américaine.
• Royaume-Uni. UCL (bourses sur critères de revenus), la LSE (en général 15 000 à 25 000 £ par an) et Oxford (Reach Oxford, pays de la liste OCDE dont le Maroc). Voir les bourses de licence au Royaume-Uni.
• Italie. À Bologne, les frais baissent avec les revenus déclarés ; la région Émilie-Romagne attribue des bourses et des logements sur appel à candidatures.

3. Emprunter en connaissant les limites

• Depuis la France. Le prêt étudiant garanti par l’État exige une inscription dans un établissement en France préparant une certification, un concours ou un diplôme de l’enseignement supérieur français. Une inscription exclusivement dans une université étrangère ne suffit pas. Pour une mobilité intégrée à un cursus français, faites confirmer votre situation par la banque partenaire. Sinon, il faut un prêt bancaire classique, dont les conditions de garantie dépendent de la banque et du dossier.
• Depuis le Maroc, des banques proposent des crédits dédiés aux études à l’étranger, et la réglementation des changes permet de transférer scolarité, séjour et loyer. Voir financer ses études depuis le Maroc.
• En échange, Erasmus+ finance une mobilité, pas un cursus complet : voir Erasmus+.

Exemple fictif : Léa compare les frais de cinq destinations

Profil inventé pour l’exemple : Léa, nationalité française, bac général à Lyon, famille au-dessus des plafonds du CROUS, veut une licence d’économie. Le tableau ne compare que les frais de la première année, pour une étudiante européenne. Ce ne sont pas des budgets : le logement et la vie s’ajoutent, et varient selon la ville.

Pour Londres, Léa doit en plus respecter les conditions financières du Student visa (1 570 £ par mois sur neuf mois au plus, en plus des frais de la première année, pour une demande déposée à partir du 30 novembre 2026 ; 1 529 £ pour une demande déposée jusqu’au 29 novembre 2026). Sa nationalité française allège en général les justificatifs à fournir au dépôt, sans supprimer l’exigence : les preuves peuvent être demandées. Notre lecture : l’écart de frais entre l’Europe continentale et Londres se compte en dizaines de milliers de livres ; si Londres reste le premier choix, la candidature aux bourses se prépare dès l’automne.

Exemple fictif : construire le montage

Montage inventé pour l’exemple, pour une année :

Tant qu’un prêt n’est pas accordé, ces 5 000 € restent un déficit. Une aide demandée mais non obtenue ne le réduit pas. Deux règles pratiques : n’inscrire une aide dans le budget qu’une fois la décision reçue ; prévoir une solution de repli (ville moins chère, autre formation, prêt) avant de confirmer l’inscription.

La bonne séquence

1. Chiffrer deux ou trois scénarios avant de candidater (pays, statut, ville).
2. Candidater aux formations et aux aides en même temps : beaucoup d’aides se demandent avant l’admission, parfois sans attendre l’offre.
3. Lire les aides réellement obtenues, puis arbitrer.

Ce que nous faisons

Nous construisons avec la famille ces scénarios chiffrés, avec les dates des aides, dès la Première. Nous ne vendons ni prêt ni produit financier et ne promettons ni admission ni bourse. Premier échange gratuit de 30 minutes : nous contacter. Voir aussi notre accompagnement.

Sources

Consultées le 30 septembre 2026.

• Service-public.fr, prêt étudiant garanti par l’État (vérifié le 13 janvier 2026)
• Étudiant.gouv, droits d’inscription 2026-2027 et plafond d’exonération
• CVEC, montant 2026-2027
• CAF, APL : ce qui change pour certains étudiants étrangers (1er juillet 2026)
• GOV.UK, preuves financières du Student visa
• Étudiant.gouv, aides spécifiques du CROUS
• Service-public.fr, travail des étudiants étrangers
• Universidad Complutense de Madrid, precios de grado 2026/2027
• Università di Bologna, frais 2026/27
• Università di Bologna, montants maximaux 2026/27
• Università di Bologna, forfait réduit pour les pays hors OCDE
• Erasmus Universiteit Rotterdam, collegegeldtarieven 2026-2027
• ETH Zurich, tuition fees
• MIT, making MIT affordable et cost of attendance 2026-2027
• UCL, BSc Economics (frais 2027/28)
• GOV.UK, Student visa, ressources